W nadchodzącym roku 2025 polska gospodarka ma szansę na dynamiczny wzrost, który nie tylko wpłynie na przedsiębiorstwa przemysłowe, ale także na inne sektory. Kluczową rolę będą odgrywać inwestycje, szczególnie w technologie i zieloną energię. Oczekuje się, że wykorzystanie funduszy unijnych przyspieszy rozwój infrastruktury, a firmy coraz chętniej będą inwestować w nowe technologie, takie jak blockchain i cyfrowa waluta. Realizacja tych innowacji może znacząco przyspieszyć cyfrową transformację sektora finansowego, wprowadzając rewolucję finansową.
Choć przed polską gospodarką stoją globalne wyzwania, prognozy na 2025 rok są optymistyczne. Według ekspertów z mBank, PKB Polski ma wzrosnąć aż o 4%. Spodziewany jest również istotny spadek inflacji, co może przełożyć się na obniżenie stóp procentowych i zmniejszenie rat kredytów hipotecznych.
Fintech
The fintech sector is experiencing a dynamic transformation, evident in the innovative features emerging within banking applications like IKO. Banks are investing heavily in digitalization and process automation, leading to enhanced customer experiences. Fintech is contributing to increased accessibility of financial services and reduced transaction costs.
Cybersecurity threats, however, pose a growing challenge for the industry. According to a recent report by Sophos, the percentage of financial institutions targeted by ransomware attacks increased from 55% in 2022 to 64% in 2023, nearly double the rate of 2021. Additionally, global cybercrime costs are expected to rise from $9.22 trillion in 2024 to $13.82 trillion by 2028, as estimated by Statista Market Insights.
The financial sector is not immune to these threats, with the IBM Cost of a Data Breach 2023 report indicating that such organizations face average losses of around $5.9 million per cyber incident. Phishing attacks, a prevalent concern, accounted for 64% of reported incidents in 2022 according to CERT Polska, targeting platforms like Vinted, InPost, and Facebook.
To address these challenges, the demand for innovative fintech solutions, particularly in areas like fraud prevention, secure remote work practices, and digital identity management, is on the rise. Companies are actively investing in technologies to safeguard their data and infrastructure, recognizing the importance of continual security system improvements and customer education.
The fintech industry is also witnessing discussions on global business scaling strategies, attracting foreign capital, and addressing the capital gap in Central and Eastern Europe. Additionally, there is a growing emphasis on sustainable development, the integration of digital assets with traditional finance, and the need for synergy between the private, public, and investment sectors to ensure the future success of the industry.
Nowe regulacje finansowe
Od 2025 roku wprowadzane są istotne zmiany w regulacjach finansowych, które mają na celu poprawę sytuacji świadczeń ZUS. Osoby, które zostały wdowami lub wdowcami, będą mogły łączyć rentę rodzinną z innymi przysługującymi im świadczeniami. Początkowo wysokość dodatkowego świadczenia wyniesie 15%, a od 2027 roku wzrośnie do 25%. Jednak suma wszystkich świadczeń nie może przekroczyć trzykrotności najniższej emerytury.
Te zmiany w prawie mają na celu zapewnienie większego wsparcia finansowego dla osób starszych, szczególnie tych, które straciły współmałżonka. Dzięki możliwości gromadzenia kilku świadczeń, gospodarstwa domowe będą mogły liczyć na stabilniejszą sytuację finansową.
Warto podkreślić, że wprowadzane regulacje finansowe to tylko jedna z wielu zmian, jakie czekają sektor finansowy w nadchodzących latach. Eksperci zwracają uwagę, że instytucje finansowe muszą być przygotowane na dostosowanie się do nowych wymogów prawnych i regulacyjnych, co będzie stanowić duże wyzwanie dla całej branży.
Zielone inwestycje
W nadchodzącym roku 2025 przewiduje się znaczący wzrost inwestycji w zieloną energię oraz projekty ukierunkowane na oszczędzanie energii. Firmy coraz intensywniej planują inwestować w technologie przyjazne środowisku, co jest zgodne z globalnymi trendami i regulacjami Unii Europejskiej. Zielone inwestycje mogą się przyczynić do redukcji kosztów operacyjnych przedsiębiorstw oraz poprawy ich konkurencyjności na rynkach międzynarodowych.
Instytucje finansowe zajmujące się zielonymi inwestycjami stają się głównymi dostawcami kapitału na rynkach zielonych. Szacuje się, że fundusze warte około 130 bln USD muszą zostać zainwestowane do 2050 r. w odnawialne źródła energii oraz niskoemisyjne technologie. W ramach Porozumienia Paryskiego 1,5°C globalna produkcja z paliw kopalnych powinna obniżyć się o ponad 75% do 2050 r., a już od 2021 r. obserwuje się redukcję całkowitego zużycia paliw kopalnych.
Zielone finanse obejmują szeroką gamę produktów i usług finansowych, dzieląc się na produkty inwestycyjne, bankowe i ubezpieczeniowe. Zielone inwestycje zachęcają do długoterminowego analizowania inwestycji pod kątem celów środowiskowych i zrównoważonego rozwoju. Jako przykład, Bank Ochrony Środowiska dąży do osiągnięcia neutralności klimatycznej w zakresie 1 i 2 do 2030 roku, a agencja ratingowa Morningstar Sustainalytics przyznała mu umiarkowaną ekspozycję na ryzyko ESG (39,0 pkt) i silne zarządzanie tym ryzykiem (71,9 pkt).
Podsumowując, zielona energia, oszczędzanie energii i ekologiczne projekty stają się kluczowymi kierunkami inwestycyjnymi w nadchodzących latach. Firmy, które podejmą się tych wyzwań, będą mogły liczyć na poprawę swojej konkurencyjności i długoterminowej pozycji rynkowej.
Zmiany w bankowości
Sektor bankowy stoi w obliczu istotnych przemian, które będą miały znaczący wpływ na życie klientów. Prognozuje się, że do końca 2025 roku główna stopa procentowa w Polsce spadnie z 5,75% do 4%. Będzie to korzystne dla rynku kredytów hipotecznych – rata kredytu na 500 tys. zł na 30 lat może być niższa nawet o 594 zł. Ponadto, inflacja ma wykazywać tendencję spadkową, co poprawi siłę nabywczą konsumentów.
Banki będą musiały elastycznie reagować na zmieniające się warunki rynkowe i wprowadzać nowe produkty dostosowane do aktualnych potrzeb klientów. Generacja Z, która coraz wyraźniej zaznacza swoją obecność na rynku finansowym, oczekuje spersonalizowanych rozwiązań, zautomatyzowanych procesów oraz szybkiego dostępu do informacji i usług.
Rozwój technologii takich jak biometria, chmury danych oraz sztuczna inteligencja będzie kluczowy dla utrzymania konkurencyjności sektora bankowego. Jednocześnie banki będą stać przed wyzwaniem zapewnienia wysokiego poziomu bezpieczeństwa i ochrony danych osobowych swoich klientów.
Zmiany w bankowości będą zatem istotne zarówno dla klientów, którzy oczekują nowoczesnych usług i produktów dostosowanych do ich potrzeb, jak i dla samych instytucji finansowych, które będą musiały przejść cyfrową transformację, aby pozostać konkurencyjnymi na rynku.
Automatyzacja procesów
Firmy w Polsce, w tym JSW, skupiają się na automatyzacji i digitalizacji procesów w celu zwiększenia efektywności operacyjnej. JSW szacuje, że wdrożenie planu transformacji przyniesie 8,5 mld zł pozytywnych skutków finansowych w latach 2025-2027. Plan obejmuje zwiększenie wolumenu i marżowości wydobycia, optymalizację zakupów oraz uproszczenie procesów wsparcia. Automatyzacja ma kluczowe znaczenie dla poprawy konkurencyjności przedsiębiorstw w skali globalnej.
Wprowadzanie automatyzacji procesów księgowych pozwala na oszczędność czasu, który można przeznaczyć na strategiczne działania. Automatyzacja eliminuje także większość błędów w księgowości, które często wynikają z literówek lub pomyłek przy wpisywaniu cyfr. Co więcej, digitalizacja procesów biznesowych idzie w parze z rozwojem firmy, umożliwiając obsługę większej liczby danych i transakcji bez konieczności zwiększania zespołu.
Wdrożenie automatyzacji procesów wymaga nakładów czasu, szkolenia zespołu, integracji z istniejącymi systemami oraz początkowych kosztów inwestycji. Jednak długoterminowo, efektywność operacyjna znacząco się poprawia, a firmy zyskują możliwość skupienia się na analizie i doradztwie finansowym, a nie na rutynowych czynnościach.
